Скандал с крипто-кредитами Nexo: Штраф в размере 500 тысяч долларов и хаос 🚨

Nexo, криптовалютная платформа кредитования, согласилась выплатить штраф в размере 500 000 долларов после того, как регуляторы Калифорнии заявили, что она выдала тысячи кредитов без надлежащей государственной лицензии. 🐍💸

Мы оставляем эмоции и FOMO за дверью. Это пространство для взвешенных решений, основанных на бизнес-показателях и долгосрочном видении. Для тех, кто строит будущее.

К Взвешенным Решениям

Согласно Департаменту финансовой защиты и инноваций Калифорнии, действия включали кредиты, обеспеченные криптоактивами, и вызвали обеспокоенность тем, как компания оценивала заемщиков. Потому что ничто так не говорит «доверьтесь нам», как куча цифровых монет. 🤯

Действия в Калифорнии в отношении нелицензированных займов

DFPI обнаружил, что Nexo выдал как минимум 5 456 потребительских и коммерческих кредитов с июля 2018 года по ноябрь 2022 года жителям Калифорнии. Ведь кому нужна лицензия, когда у тебя есть блокчейн? 🧠

Сообщения указывают на то, что компания не надлежащим образом проверяла, смогут ли заемщики погасить кредиты, подвергая потребителей риску недобросовестного кредитования. Агентство назвало эти практики незаконными в соответствии с правилами потребительского финансирования штата. Потому что, очевидно, криптовалюта до сих пор — Дикий Запад. 🤠

Nexo должна переместить средства из Калифорнии лицензированному филиалу.

В качестве средства правовой защиты, Nexo будет обязана перевести средства, удерживаемые для жителей Калифорнии, своему американскому филиалу, имеющему действующую лицензию, Nexo Financial LLC, в течение 150 дней. Итак, Nexo, теперь вы лицензированный филиал. Удачи, надеюсь, ваша документация лучше, чем ваша практика кредитования. 🤞

Этот шаг направлен на то, чтобы деньги клиентов находились под контролем должным образом регулируемой организации. DFPI также потребовал выполнения других шагов по соблюдению нормативных требований для предотвращения подобных проблем в будущем. Потому что ничто не говорит «мы заботимся», как 150-дневный срок. ⏳

Модель Регуляторного Контроля

Это не первый случай, когда Nexo сталкивается с принудительным исполнением. Согласно сообщениям, компания ранее достигла соглашений, которые включали примерно $45 миллионов штрафов в ходе действий, предпринятых в 2023 году. Потому что, видимо, криптовалюта — это просто изысканный способ сказать: «мы плохо умеем считать». 💸

Регулирующие органы по всей стране уделяют все больше внимания крипто-кредитованию, и это решение сигнализирует о том, что они ожидают тех же мер защиты потребителей, которые применяются к традиционным кредиторам, и к платформам, использующим цифровые активы. Потому что, очевидно, крипто просто как традиционные кредиты. Не так. 🙃

Потребители, взявшие кредиты, обеспеченные криптовалютой, могут обнаружить, что с их счетами будут обращаться по-другому во время перевода. Некоторые заемщики могут столкнуться с изменениями в условиях или обслуживании. Потому что ничто так не говорит «мы здесь, чтобы помочь», как внезапное изменение условий кредита. 🤡

Отраслевые наблюдатели говорят, что такой надзор может заставить компании ужесточить андеррайтинг и документацию. В то же время, некоторые пользователи опасаются, что большее количество правил может ограничить их доступ к определенным крипто-сервисам. Потому что ничто так не говорит о «свободе», как куча регуляций. 🤷‍♀️

Регуляторы подчеркивают защиту заемщиков.

Согласно DFPI, законодательство Калифорнии требует от кредиторов оценивать способность заемщика погашать кредиты и иметь соответствующие лицензии, прежде чем им будет разрешено вести дела с жителями штата. Потому что, очевидно, криптовалюта такая же, как традиционные финансы. Нет. 🤯

Определив действия как незаконные, агентство дало понять, что решения о кредитах, обусловленные в основном крипто-обеспечением, не освобождают кредитора от базовых проверок платежеспособности заемщика. Штраф и корректирующие меры направлены на устранение пробелов, которые могли позволить рискованным кредитам пройти. Потому что, наконец, кто-то обращает внимание. 🧠

Осторожный путь впереди

Штраф в размере 500 000 долларов США кажется скромным по сравнению с масштабом более широкого рынка криптовалют, однако регуляторы заявляют, что штрафы — это лишь один из инструментов. Они добавили, что переводы лицензированным организациям и усиление внутреннего контроля являются ключевыми для защиты потребителей. Потому что ничто так не говорит о том, что «мы настроены серьезно», как штраф в 500 000 долларов. 💸

Смотрите также

2026-01-17 00:50